न्यूयॉर्क में मकान मालिक बीमा

कोई भी दो होम बीमा पॉलिसी पूरी तरह से समान नहीं हैं। लेकिन जिस सीमा तक बीमा पॉलिसी और प्रीमियम अलग-अलग हो सकते हैं - यहां तक ​​कि उसी राज्य के भीतर - शायद न्यूयॉर्क में सबसे अच्छी सराहना की जा सकती है। वहां, न्यूयॉर्क शहर के घूमने वाले महानगर और नींद वाले ग्रामीण इलाके के साथ-साथ सह-अस्तित्व के साथ-साथ। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, राज्य के विभिन्न हिस्सों में मकान मालिकों को काफी अलग नीतियों की आवश्यकता होती है।लेकिन जब बीमा प्रदाता का चयन करने की बात आती है तो सार्वभौमिक सत्य भी होते हैं। आप एक ऐसी कंपनी चाहते हैं जो ईमानदार, निष्पक्ष, किफायती और पूरी तरह से पारदर्शी है। अन्य जरूरी चीजों में एक मजबूत वित्तीय प्रतिष्ठा और उत्कृष्ट ग्राहक सेवा शामिल है। हमने विभिन्न कंपनियों का शोध किया है और न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा प्रदाताओं को कम करने के लिए कई विशेषज्ञों से बात की है।

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न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ मकान मालिक बीमा

न्यू यॉर्क में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म,Amica,लिबर्टी म्यूचुअल,किसान,Allstate,राष्ट्रव्यापीगृह बीमा प्रीमियम घर से घर और कंपनी से कंपनी तक लागत और कवरेज में काफी भिन्न हो सकते हैं। आपको कीमतों और ऑफ़र पर कवरेज के विस्तृत अवलोकन प्रदान करने के लिए, हम न्यूयॉर्क में औसत घर पर विचार करते हैं और हमारे शीर्ष तीन अनुशंसित बीमा प्रदाताओं द्वारा अपने विवरण चलाते हैं: अमीका, राज्य फार्म और लिबर्टी आपसी।

जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, राज्य के ग्रामीण हिस्सों की तुलना में शहर के दिल में घर की कीमतों के बीच एक बड़ा विभाजन है। रियल एस्टेट वेबसाइट ज़िलो के मुताबिक न्यूयॉर्क शहर में औसत घरेलू मूल्य 613,500 डॉलर है। विश्लेषणात्मक वेबसाइट सांख्यिकी मस्तिष्क के मुताबिक, देश में ऐसा नहीं है, जहां कम रियल एस्टेट मूल्य टैग पूरे न्यूयॉर्क राज्य के लिए औसत घरेलू मूल्य $ 256,300 तक खींचते हैं।

बीमा उद्धरण एकत्र करने के प्रयोजनों के लिए, हमारा "औसत" न्यूयॉर्क घर इस तरह दिखता है: एक 1,250 वर्ग फुट, सिंगल-फ़ैमिली हाउस $ 24 9, 000। इसमें दो बेडरूम और दो बाथरूम हैं, और यह उपनगरों में कहीं स्थित है।

घर की बीमा राशि के लिए बीमाकृत राशि - पूरी तरह से पुनर्निर्माण की "प्रतिस्थापन लागत" - विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बीच भिन्न होती है। प्रतिस्थापन लागत की गणना सामान्य नियम-अंगूठे का उपयोग करके की जाती है: अपने क्षेत्र के निर्माण सामग्री की मौजूदा लागत से अपने घर के स्क्वायर फुटेज को गुणा करें।

हमारे औसत न्यूयॉर्क घर के संबंध में, हमारे अनुशंसित बीमा प्रदाताओं में अनुमानित "प्रतिस्थापन लागत" $ 250,000 और $ 267,500 के बीच भिन्न थी।

नीति के लिए ही, हमने केवल मकान मालिक 3 (HO3) नीतियों को देखा। ऐसा इसलिए है क्योंकि यूएस में खरीदी जाने वाली सबसे आम होम बीमा पॉलिसी HO3 नीति तर्कसंगत रूप से सबसे व्यापक है तथा औसत मकान मालिक के लिए सस्ती (हम अपने अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अनुभाग के दौरान इसके बारे में अधिक जानकारी देंगे)।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अमीका, स्टेट फार्म और लिबर्टी म्यूचुअल ने न्यूयॉर्क में घर बीमा में बाजार नहीं लगाया है - इससे दूर। अन्य प्रतिष्ठित कंपनियां एम्पायर स्टेट में मकान मालिकों को नीतियां प्रदान करती हैं। इस प्रकार, विशेषज्ञ सलाह के साथ-साथ जेडडी पावर, एएम बेस्ट, मूडीज, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के आसपास के कुछ बेहतरीन वित्तीय रेटिंग टूल का उपयोग करके - हमने आपके लिए विचार करने के लिए एक और तीन बीमा वाहक चुने हैं। बीमा वाहक पर निर्णय लेने पर, अपने पल के लिए, अपनी खुद की सावधानी बरतने का महत्व दोहराएं।

हमारे उद्धरण
Amica$ 866 प्रति वर्ष
स्टेट फार्मप्रति वर्ष $ 879
लिबर्टी म्यूचुअलप्रति वर्ष $ 1,008

बीमा पॉलिसियों को आपके घर की व्यक्तिगत जरूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। यदि आपका घर हडसन नदी के बाढ़ के मैदान में बैठता है, तो सुनिश्चित करें कि आपके घर और आपकी संपत्ति के लिए पर्याप्त बाढ़ सुरक्षा है। यदि आपके पास अनमोल वाइरूमूम हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज उनकी सापेक्ष लागत को ध्यान में रखे। हमने जो प्रीमियम उद्धृत किया है वह निश्चित शब्द नहीं है जो न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा प्रदान करता है। अंतिम निर्णय पर निपटने से पहले जितनी संभव हो उतनी अलग कंपनियों को कॉल करें।

यहां, हमने आपके लिए प्रत्येक उद्धरण को तोड़ दिया है, और कुछ अधिक उपयोग किए जाने वाले शब्दों पर एक संक्षिप्त शब्दावली प्रदान की है।

व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: आपके घर में सभी निजी वस्तुओं को बदलने के लिए अनुमानित लागत

भवन की प्रतिस्थापन लागत: इस घटना में पूरी तरह से नष्ट होने की स्थिति में पूरी तरह से अपने घर का पुनर्निर्माण करने के लिए अनुमानित लागत

घटाया: जब भी आप दावा करते हैं तो आप जेब से कितना भुगतान करेंगे

देयता सीमा: शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति के लिए कवरेज दूसरों द्वारा बनाए गए जिसके लिए आप या आपके परिवार के सदस्य कानूनी रूप से जिम्मेदार हैं

चिकित्सा भुगतान: प्रति व्यक्ति आपकी संपत्ति पर गलती से घायल अतिथियों वाले मेहमानों के लिए आवश्यक चिकित्सा खर्च का भुगतान

Amica

  • निजी संपत्ति: $187,500
  • बदलवाने का ख़र्च: $250,000
  • घटाया: $2,500
  • देयता सीमा: $500,000
  • चिकित्सा भुगतान: $5,000

लिबर्टी म्यूचुअल

  • निजी संपत्ति: $200,630
  • बदलवाने का ख़र्च: $267,500
  • घटाया: $1,000
  • देयता सीमा: $300,000
  • चिकित्सा भुगतान: $ 1,000 तक

स्टेट फार्म

  • व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज: $196,275
  • भवन की प्रतिस्थापन लागत: $261,700
  • घटाया: $ 2,617 (एक कटौती योग्य प्रतिस्थापन लागत के 1 प्रतिशत पर गणना की गई)
  • देयता सीमा: $300,000
  • चिकित्सा भुगतान: $ 5,000 तक

अमीका, स्टेट फार्म और लिबर्टी म्यूचुअल के बीच, हमने पाया कि लागत प्रभावशीलता के मामले में न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा अमीका (जो तीनों की सबसे बड़ी देयता सीमा भी प्रदान करता है) दिखाई देता है। लेकिन जैसा कि हमने समझाया है, प्रत्येक बीमा पॉलिसी खुद के लिए अद्वितीय है।

यही कारण है कि रियल एस्टेट निवेश, विकास और नवीनीकरण में 15 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ न्यूयॉर्क शहर स्थित रियल्टीर कॉलिन बॉन्ड का मानना ​​है कि एक बीमा प्रदाता की तलाश में एक मकान मालिक को उपलब्ध सबसे उपयोगी उपकरण धैर्य, परिश्रम और संभावित कंपनियों की एक अलग सूची से उद्धरण फसल करने के लिए।

बॉन्ड ने कहा, "आप जो कुछ भी खरीदते हैं उसकी तरह, आपको घर के मालिकों के बीमा के लिए खरीदारी करनी चाहिए।" "केवल उस नंबर पर न जाएं जो एक कंपनी आपको उद्धृत करती है। बीमा कंपनियां प्रतिस्पर्धी हैं और अपनी प्रतिस्पर्धा से मेल खाने के लिए अपनी पूरी कोशिश करेंगे। "

न्यूयॉर्क में एक लाइसेंस प्राप्त रियल एस्टेट एजेंट जॉन आर्क्वेट, क्षेत्र में 33 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ, अपने ग्राहकों को प्रक्रिया के माध्यम से आपको मार्गदर्शन करने के लिए स्वतंत्र बीमा एजेंटों की तलाश करने की सलाह देता है।

"हम खरीदारों को बड़े ब्रोकर बनाम स्वतंत्र दलालों के साथ खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं," उन्होंने कहा। "यहां, बड़ी ब्रांडेड कंपनियां, वे केवल एक उत्पाद बेच रही हैं। हम अपने खरीदारों को एक स्वतंत्र बीमा एजेंट से बात करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जिसकी सर्वश्रेष्ठ पुस्तकों में आपको सर्वोत्तम संभव कवरेज प्राप्त करने के लिए अपनी पुस्तकों पर 40 से अधिक विभिन्न कंपनियां हैं। "

उद्धरण प्राप्त करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए

न्यू यॉर्क के मकान मालिकों को अलग-अलग कवरेज की आवश्यकता होती है कि वे शहर में, ग्रामीण इलाकों में या तट के किनारे रहते हैं या नहीं। फिर भी, कुछ सामान्य नियम-अंगूठे हैं कि बीमा प्रदाता की खोज करते समय सभी मकान मालिकों को ध्यान में रखना चाहिए।

तूफान से हुई तबाही

अमेरिका के पूर्वोत्तर समुद्री तट पर स्थित, न्यूयॉर्क ऐतिहासिक रूप से अटलांटिक तट रेखा को बरकरार रखने वाले शक्तिशाली तूफानों के क्रॉसहेयर में पकड़ा गया है। कुछ साल पहले, तूफान सैंडी ने राज्य को लाखों डॉलर की संपत्ति के नुकसान का नुकसान पहुंचाया था।

जबकि सभी घरों में तूफान क्षति (और विशेष रूप से छत की क्षति) के लिए पर्याप्त कवरेज होना चाहिए, यह तट के किनारे रहने वाले लोगों के लिए अनिवार्य हो जाता है, या न्यूयॉर्क के ग्रामीण इलाके के उजागर हिस्सों में यह अनिवार्य हो जाता है।

बाढ़

जैसे ही न्यूयॉर्क देश के सबसे विनाशकारी तूफानों में से कुछ के लिए कमजोर है, बाढ़ एक और प्रमुख सिरदर्द हो सकती है। व्यक्तिगत बीमा प्रदाता बाढ़ के लिए कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं। यदि आपका घर एक निर्दिष्ट बाढ़ के मैदान में बैठता है (जो यह दस्तावेज अच्छी तरह से समझाता है), तो आपको राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम के साथ काम करने वाले एजेंट के माध्यम से बाढ़ बीमा प्राप्त करना होगा। आपका बीमा एजेंट बाढ़ बीमा प्राप्त करने की प्रक्रिया के दौरान आपको उसी समय चल सकता है जब आप अपने मकान मालिक बीमा खरीदते हैं।

एम्बेर स्पेन-मोशर के अनुसार, स्केनेटाइल्स में स्थित एक रियल एस्टेट एजेंट, भारी बर्फबारी - और भारी बर्फबारी - न्यूयॉर्क में एक विशेष समस्या है।

स्पेन-मोशर ने कहा, "पानी बैक अप और दीवारों, छत, और बाढ़ के आधार पर क्षति का कारण बन सकता है।" "वसंत snowmelt कुछ क्षेत्रों में बहुत बुरा हो सकता है। इससे कारों पर गिरने वाले पेड़, बिजली के पेड़ भी हो सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी पॉलिसी इन सभी चीजों को कवर करे। "

संपत्ति

फरवरी 2012 के नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) के सर्वेक्षण के मुताबिक, सभी अमेरिकियों में से आधे से अधिक अपनी संपत्ति के घर की सूची को एक साथ रखने में नाकाम रहे हैं, जो उन्हें "अपर्याप्त घर बीमा कवरेज के जोखिम में डाल देता है, गंभीर मौसम होना चाहिए हड़ताल। "यही कारण है कि विशेषज्ञों ने उद्धरण प्राप्त करने से पहले भी अपनी संपत्ति की पूरी सूची संकलित करने का सुझाव दिया है, ताकि आप सटीक रूप से अनुमान लगा सकें कि अनुमानित व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है या नहीं।

बॉन्ड ने सलाह दी, "चित्रों या अपनी संपत्ति का एक वीडियो लें ताकि अगर कुछ होता है, तो आप बीमा कंपनी को दावा करते समय अपनी संपत्ति का प्रमाण लेंगे।"

जोनिंग

कुछ जो अक्सर अनदेखा किया जाता है? आपकी संपत्ति के ज़ोनिंग नियम। एक संभावना है कि आपका घर एक ज़ोनिंग जिले में बनाया गया था जिसे बाद में आवासीय (औद्योगिक उद्देश्यों, उदाहरण के लिए) के अलावा किसी अन्य चीज़ में बदल दिया गया था। इसका मतलब यह है कि, यदि आपका घर विनाशकारी रूप से नष्ट हो गया है, तो ज़ोनिंग प्रतिबंध आपको आवासीय उद्देश्यों के लिए पुनर्निर्माण से रोक सकता है। इसलिए, यदि आप मानते हैं कि जिस घर को आप खरीदना चाहते हैं, वह गैर-निवासी ज़ोनिंग प्रतिबंधों के तहत आ सकता है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने रियल एस्टेट एजेंट और बीमा दलाल के साथ इस मुद्दे को झुकाएं, क्योंकि यह आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।

क्या न्यूयॉर्क की दरें उच्च या निम्न हैं?

जैसा कि आप अनुमान लगा सकते हैं, इस प्रश्न का उत्तर वह सब सीधा नहीं है। विश्लेषणात्मक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट वैल्यू पेंगुइन के मुताबिक, न्यूयॉर्क राज्य में गृहस्वामी बीमा की औसत लागत $ 1,130 प्रति वर्ष है, जो पूरे देश के लिए गृहस्वामी बीमा की औसत लागत (प्रति वर्ष $ 952) की औसत लागत से लगभग 1 9 प्रतिशत अधिक है।

जब हम न्यूयॉर्क शहर के भीतर विशिष्ट घरों के लिए कुछ आंकड़े चलाते थे, तो उद्धरण जो हम वापस आते थे, कभी-कभी $ 1,130 प्रति वर्ष औसत से अधिक थे - न्यूयॉर्क शहर में रियल एस्टेट की भारी लागत घरों पर प्रतिस्थापन लागत को काफी बढ़ाती है। हालांकि, ग्रामीण इलाकों में तुलनीय गुणों पर चलने वाले उद्धरण आम तौर पर गृहस्वामी बीमा के लिए राज्य की औसत लागत से कम प्रवृत्त होते हैं। दरअसल, इस वैल्यू पेंगुइन अध्ययन में पाया गया कि न्यूयॉर्क में घर बीमा करने की औसत लागत राज्य में रहने के आधार पर 59 प्रतिशत तक भिन्न हो सकती है।

फिर भी, आर्कक्वेट के मुताबिक, अपस्टेट न्यूयॉर्क में दरें पिछले 15 या इतने सालों से काफी स्थिर रही हैं। उन्होंने कहा, "मकान मालिक बीमा यहां आमतौर पर बीमा के प्रकार के लिए बहुत अच्छा मूल्य है।"

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पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: विभिन्न प्रकार की नीतियां क्या उपलब्ध हैं?

ए: जैसे कि दो घर बिल्कुल समान नहीं हैं, कोई भी दो बीमा पॉलिसी बिल्कुल समान नहीं हैं। और नीतियां HO3 की तुलना में कई और किस्मों में आती हैं। यह लेख गृहस्वामी बीमा पॉलिसी विकल्पों को समझाने में एक अच्छा काम करता है। हम यहां जानकारी को सारांशित करेंगे:

HO1

प्रत्येक राज्य में उपलब्ध नहीं है, लेकिन अभी भी न्यूयॉर्क में पेश किया गया है (हालांकि प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा नहीं), HO1 बहुत सीमित कवरेज प्रदान करता है। एचओ 1 पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान के प्रकार आग, बिजली, धुआं, हवा, गारा, चोरी, चोरी, बर्बरता, और शारीरिक चोट हैं।

HO2

इस बीमा पॉलिसी में एचओ 1 पॉलिसी में सूचीबद्ध सबकुछ शामिल है - आग, बिजली, धुआं, हवा, गारा, चोरी, चोरी, बर्बरता, और शारीरिक चोट - साथ ही निम्नलिखित: गिरने वाली वस्तुओं, भारी बर्फ और बर्फ, एक रिसाव नलसाजी से क्षति प्रणाली, विद्युत क्षति, और टूटने वाले पानी हीटर और / या अन्य हीटिंग सिस्टम के कारण क्षति।

HO3

यह व्यापक नीति एकल परिवार के घरों के लिए सबसे अच्छी है और उन सभी को छोड़कर सभी खतरों को कवर करती है जिन्हें स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है।

HO4

आम तौर पर "किराए पर बीमा" के रूप में जाना जाता है, यह नीति किरायेदारों को किसी अपार्टमेंट की सामग्री के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा देती है। यह अपार्टमेंट में बनाए गए चोटों के खिलाफ व्यक्तिगत देयता कवरेज भी प्रदान करता है।

HO5

अनिवार्य रूप से एक विस्तारित HO3 नीति, HO5 भी पॉलिसी में बहिष्कार को छोड़कर भौतिक हानि की स्थिति में व्यक्तिगत संपत्तियों को शामिल करता है।

HO6

यह नीति HO4 नीति के लिए लगभग समान सुरक्षा प्रदान करती है, केवल यह एक विशेष रूप से एक कोंडो में रहने वाले किसी व्यक्ति के लिए डिज़ाइन की गई है।

HO7

एचओ 3 की काफी समानता, केवल यह नीति मोबाइल और निर्मित घरों के लिए तैयार है।

HO8

पुराने घरों के लिए प्रासंगिक अतिरिक्त प्रावधानों के साथ, पुराने घरों की मरम्मत की अतिरिक्त लागत को ध्यान में रखते हुए, HO3 के समान ही।

प्रश्न: क्या मैं अपने प्रीमियम पर पैसे बचा सकता हूं?

ए: ऐसे कई तरीके हैं जिनसे न्यू यॉर्कर्स अपने बीमा प्रीमियम पर पैसे बचा सकते हैं, जैसे पुरानी विद्युत या नलसाजी प्रणालियों को अपग्रेड करना, समय के लिए दावा-मुक्त शेष, धुएं डिटेक्टरों और अलार्म सिस्टम जैसे अग्नि सुरक्षा उपकरण स्थापित करना, और रीमेडलिंग परियोजनाओं के दौरान सुरक्षित निर्माण सामग्री का उपयोग करना। बेशक, छूट के प्रकार कंपनी से कंपनी में भिन्न होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक प्रदाता के साथ उपलब्ध छूट पर चर्चा करें।

कुछ प्रदाता उन ग्राहकों को छूट प्रदान करते हैं जिनके पास अन्य बीमा पॉलिसियां ​​भी होती हैं - जैसे कि कार बीमा - उनके साथ। बॉन्ड ने कहा, "अगर आप अपने ऑटो बीमाकर्ता को यह देखने के लिए कहते हैं कि क्या वे बीमा को बंडल करने में सक्षम हैं, तो अक्सर आप मकान मालिक बीमा पर सौदा कर सकते हैं।"

अपने एजेंट से बंडलिंग के बारे में पूछें, लेकिन हमेशा ठीक प्रिंट पढ़ें। उदाहरण के लिए, कहें कि आप अपने कार बीमा को अपने घर बीमा के साथ लंपने के बारे में सोच रहे हैं। ऐसा हो सकता है कि आपके घर बीमा प्रदाता द्वारा दी गई नई कार नीति आपकी वर्तमान कार नीति के रूप में व्यापक नहीं है।

यह उपयोगी न्यूयॉर्क सेवा विभाग वित्तीय सेवा वेबसाइट न्यूयॉर्क राज्य में गृहस्वामी बीमा पर और जानकारी प्रदान करता है।

कार्रवाई करें

हमने पाया कि अमीका लागत प्रभावशीलता के मामले में न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा प्रदान करता है; हालांकि, हमारे अन्य अनुशंसित बीमा प्रदाता आपके घर की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए बेहतर कवरेज प्रदान कर सकते हैं। जब आप एक होम बीमा प्रदाता का शोध कर रहे हैं, तो याद रखें: आपका घर संभवतः आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े निवेश की संभावना है, इसलिए अपना समय लें और शुरुआत में अपना शोध करें - आप लाइन को नीचे धन्यवाद देंगे।

न्यू यॉर्क में फ्रेशोम की अनुशंसित मकान मालिक बीमा कंपनियां: स्टेट फार्म,Amica,लिबर्टी म्यूचुअल,किसान,Allstate,राष्ट्रव्यापी

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लेखक: Simon Jenkins, ई-मेल

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